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Emergiendo del sigilo hoy, la startup fintech Frec anunció que ha recaudado 26,4 millones de dólares en financiación inicial y Serie A liderada por Greylock, con la participación de Social Leverage y otros.
La plataforma de inversión automatizada de la compañía tiene el potencial de revolucionar las finanzas personales al simplificar estrategias de inversión complejas, históricamente dominio de los súper ricos, y hacerlas accesibles al inversionista promedio.
El fundador y director ejecutivo de Frec, Mo Al Adham, dijo a VentureBeat que el enfoque de la startup es un medio para «simplificar productos de inversión sofisticados que tradicionalmente sólo han estado disponibles a través de costosos servicios de guante blanco». Al Adham cree que esto podría beneficiar al mundo en general, más allá de los límites de los gestores de activos y las oficinas familiares.
El producto estrella de la compañía, Frec Direct Indexing, permite a los clientes crear sus propias carteras personalizadas de acciones individuales que rastrean el desempeño de los índices S&P, como el S&P 500 o S&P Infotech.
Al poseer acciones individuales en lugar de comprar un ETF, los clientes pueden beneficiarse más de la recolección de pérdidas fiscales, una estrategia que implica vender acciones que han perdido valor para compensar los impuestos sobre las ganancias de capital.
Según Frec, la indexación directa puede generar hasta un 2,11% adicional de rentabilidad anual en comparación con la inversión en ETF o fondos mutuos que siguen los mismos índices.
La inversión sofisticada se vuelve más fácil
Al Adham dijo que fundó la empresa porque buscaba una plataforma que le permitiera autoadministrar su dinero de la misma manera que lo hacían los inversores más sofisticados con los asesores financieros. Dijo que descubrió que muchos de sus amigos y colegas tenían el mismo problema y que algunos de ellos se convirtieron en sus primeros clientes e inversores.
«Creamos Frec para expertos financieros que desean acceder a productos más sofisticados que los que ofrecen actualmente las plataformas de inversión minorista existentes y tienen reparos en trabajar con asesores financieros y corredores de bolsa costosos y de la vieja escuela con una interfaz de usuario complicada», dijo. «Nuestra misión ha sido construir una plataforma moderna de autoservicio que permita el acceso a productos financieros avanzados, como indexación directa, líneas de crédito de cartera y fondos de tesorería de alto rendimiento para ayudarlos a mantener sus inversiones, incluso en un mercado volátil».
Al Adham dijo que la plataforma de indexación directa de Frec utiliza la automatización para optimizar la cartera y minimizar el error de seguimiento, que es la diferencia entre el rendimiento de la cartera y el del índice.
La plataforma también permite a los clientes personalizar su cartera agregando o eliminando sectores o acciones y financiar su cuenta con efectivo o acciones. Los clientes también pueden acceder a una línea de crédito de cartera, que les permite pedir prestado hasta un determinado porcentaje de sus acciones a una tasa de interés baja, y a una cuenta de tesorería, que ofrece hasta un 5,02% en efectivo.
Destaca en un panorama competitivo de tecnología financiera
Al Adham dijo que la plataforma de indexación directa de Frec es diferente de otros robo-advisors que ofrecen recolección de pérdidas fiscales, como Wealthfront y Betterment, porque brinda a los clientes más control y personalización sobre sus inversiones pasivas.
Dijo que la plataforma de Frec no requiere que los clientes determinen su nivel de riesgo y luego les asignen una cartera predeterminada de ETF y bonos, sino que les permite elegir y personalizar el índice que desean rastrear.
También dijo que la plataforma de Frec es más conveniente, ya que cobra una tarifa fija del 0,10% por la indexación directa, en comparación con algunos robo-advisors que cobran el 0,25% por inversiones indexadas básicas, o un asesor financiero, que puede cobrar hasta el 1% por indexación directa.
«Nuestra hipótesis es que hay muchas de estas personas», dijo Al Adham, refiriéndose a la categoría de clientes que tienen conocimientos financieros, son sensibles a los precios y les gusta descubrir las mejores maneras de gastar su dinero. Dijo que estos clientes no están atendidos por los productos y plataformas existentes y que quiere ofrecerles una plataforma de autoservicio que les brinde más control y personalización sobre sus inversiones pasivas.
Frec es miembro de la Securities Investor Protection Corporation, que proporciona hasta $500,000 de seguro por cuenta. Frec también es fiduciario por ley, lo que significa que debe actuar en el mejor interés del cliente. Frec dijo que ha invertido mucho en seguridad de datos y ha realizado comprobaciones para garantizar que su plataforma sea sólida.
Al adoptar la indexación directa como algo convencional, Frec apuesta a que los inversores minoristas aceptarán la complejidad y el riesgo de la compra y venta automatizadas. Ahora que la clase inversora está ávida de nuevas herramientas para maximizar la rentabilidad, puede que haya llegado el momento de democratizar la indexación directa.
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