Esta startup está ayudando a las empresas a poner a trabajar su dinero inactivo

La quiebra del Silicon Valley Bank a principios de este año hizo que las empresas reconsideraran dónde guardar su dinero. Y era el momento adecuado: con una inflación récord, altas tasas de interés y escaso capital de riesgo, 2022 fue un buen año para que las empresas aprovecharan al máximo los dólares ahorrados. Como resultado, han surgido nuevas empresas que abordan la gestión de tesorería y aportan un nuevo enfoque.

Recientemente conocí al fundador de Vesto, uno de los actores de más rápido crecimiento en este espacio emergente. Benjamin Döpfner fundó su empresa el año pasado para ayudar a las nuevas empresas a poner a trabajar su efectivo inactivo mediante la automatización de la gestión de tesorería. Hoy, su firma se asocia con empresas como Mercantil y Asamblea para diversificar su liquidez y ampliar su pista.

Gary Drenik: Cuéntame sobre tus antecedentes y el viaje que te llevó a fundar Vesto.

Benjamín Döpfner: Cuando era niño crecí en Alemania y supe que quería crear empresas desde muy joven; siempre tuve un fuerte impulso emprendedor. Cuando tenía 15 años fundé mi primera empresa. Con poco dinero o experiencia, comencé el negocio con unos pocos cientos de dólares, pero pude hacerlo crecer hasta alcanzar millones de dólares en ingresos, de manera rentable, en menos de un año.

Después de seguir haciendo crecer la empresa durante varios años, estuve expuesto a los numerosos desafíos que enfrentan los fundadores de startups y los equipos financieros al administrar la tesorería. Uno de ellos es comprender cómo gestionar el dinero inactivo. En ese momento, en Europa teníamos tasas de interés negativas, por lo que perdíamos un 0,5% anual sobre cualquier efectivo que depositáramos en una cuenta bancaria.

La mayoría de los bancos tenían depósitos mínimos restrictivos y no hablaban con las nuevas empresas, por lo que encontrar una manera de obtener rendimiento de nuestro dinero inactivo fue un gran dolor de cabeza. Terminé creando una herramienta de gestión de tesorería interna desde cero para mi antigua empresa, lo cual fue bastante complicado y llevó mucho tiempo. Pronto me di cuenta de que lo que había creado podría ser utilizado por otras empresas emergentes e incluso por empresas más grandes. De allí me mudé a los EE. UU. para iniciar Vesto con el objetivo de automatizar completamente la forma en que las empresas administran sus finanzas.

Drenik: ¿Por qué las empresas optan por invertir su capital ocioso en Vesto en lugar de en los bancos tradicionales? ¿Qué les convence normalmente de utilizar su servicio?

Döpfner: Según la FDIC, en agosto de 2023, la tasa promedio de las cuentas corrientes en los Estados Unidos es solo del 0,07%. Es terrible. Ayudamos a las empresas a hacer un buen uso de su dinero, en lugar de quedarse inactivos, quemados gradualmente por la inflación.

Creamos automáticamente una cartera de instrumentos de renta fija de alta liquidez, que normalmente consiste en bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo, fondos del mercado monetario y barridos de efectivo, priorizando siempre la seguridad y la liquidez, con el objetivo de proporcionar excelentes rendimientos a los inversores y nuestros clientes.

Por otro lado, los grandes bancos tradicionales a menudo sólo ofrecen servicios de tesorería personalizados a empresas multimillonarias, lo que deja a la mayoría de las empresas con opciones limitadas para un gran enfoque de tesorería. E incluso si trabajaron con usted, el proceso de abrir una cuenta y administrar una cartera de tesorería en los bancos tradicionales tiende a ser una experiencia frustrante y desagradable. Hemos visto que las empresas tienen que esperar meses sólo para abrir cuentas en algunos de estos bancos más grandes, dependiendo únicamente de visitas en persona. Construimos Vesto desde cero con el objetivo de hacer que la experiencia sea lo más simple e indolora posible.

Nuestra plataforma automatiza completamente el proceso de configuración y la gestión diaria, brindando un servicio de bajo costo a nivel empresarial con una experiencia más intuitiva y fácil de usar. Nuestro proceso de incorporación suele tardar a los clientes unos 10 minutos o menos, en lugar de semanas o meses.

Drenik: Las quiebras bancarias (como la que vimos con Silicon Valley Bank) claramente han erosionado la confianza de los consumidores en nuestras instituciones financieras. ¿Cómo deberían abordar este problema los sectores público y privado?

Döpfner: La cuestión de la erosión de la confianza en las instituciones financieras es una preocupación grave que merece atención. Según una encuesta reciente de Prosper Insights & Analytics, sólo el 34,4% de los adultos se sienten seguros de la economía estadounidense. Creo que es importante desarrollar un enfoque múltiple que implique la colaboración entre los sectores público y privado: la transparencia, la regulación inteligente y la innovación tecnológica trabajan juntas.

Primero, las instituciones financieras deben ser transparentes sobre sus prácticas, políticas y salud financiera. Una comunicación clara con los clientes sobre cómo se administran y protegen sus fondos es esencial para generar confianza.

La regulación también desempeña un papel clave. Las agencias reguladoras deben garantizar que las instituciones financieras cumplan con altos estándares y rindan cuentas. Las auditorías, las pruebas de resistencia y los mecanismos sólidos de supervisión pueden ayudar a prevenir fallas sistémicas. Es importante subrayar, sin embargo, que las regulaciones deben fomentar la innovación en el sector financiero manteniendo al mismo tiempo las garantías necesarias. Es importante mantener el equilibrio, como mencioné en un artículo reciente que escribí para American Banker. Hemos visto entrar en juego muchas regulaciones que en realidad hacen poco para proteger a los clientes, pero simplemente dificultan mucho el crecimiento de los servicios financieros más pequeños y de las nuevas empresas de tecnología financiera. Es crucial evitar esto.

Drenik: ¿Cómo cree que la tecnología afectará la forma en que las personas y las empresas pueden optimizar y maximizar su liquidez, particularmente en un mundo donde la inflación está en su punto más alto, las tasas de interés continúan aumentando y el futuro es incierto?

Döpfner: Vivimos en una época en la que la tecnología está remodelando casi todos los aspectos de nuestras vidas; nuestros sistemas financieros en Estados Unidos no son una excepción. Con alta inflación, tasas de interés en aumento y una economía fluctuante. Al integrar la tecnología, podemos ayudar a personas y empresas a encontrar más formas de aprovechar al máximo su dinero.

Tenemos más datos e información fácilmente accesibles que nunca, que debemos utilizar a nuestro favor. Se debe utilizar la abundancia de datos en tiempo real y herramientas analíticas para tomar decisiones financieras más inteligentes e informadas. Deberíamos poder identificar rápidamente las tendencias del mercado, evaluar los riesgos y aprovechar nuevas oportunidades financieras.

Utilizando la inteligencia artificial, podemos desarrollar estrategias financieras adaptadas a las circunstancias individuales. La automatización ofrece el potencial de ayudar a las personas a maximizar sus inversiones, practicar hábitos de gasto inteligentes y prestar atención a sus fondos. Del mismo modo, la automatización también puede democratizar el acceso a decisiones financieras más inteligentes, de modo que ya no estén reservadas sólo para personas con los mejores asesores o empresas con acceso a asesoramiento práctico de grandes bancos globales.

Drenik: ¿Cuál es la visión a largo plazo de Vesto? ¿Dónde ve la empresa dentro de 10 años?

Döpfner: Nuestra visión a largo plazo es ser EL sistema operativo financiero global para empresas y, al hacerlo, construir la empresa de software y servicios financieros más valiosa. Queremos transformar completamente la forma en que las empresas gestionan sus operaciones financieras, con el objetivo de automatizar completamente las tareas financieras diarias, para que las empresas puedan centrarse en lo más importante. Comenzamos con la gestión de tesorería y planeamos construir sobre esta base con el tiempo.

Drenik: Gracias por tomarse el tiempo para reunirse con Benjamin y compartir ideas sobre cómo las personas y las empresas pueden pensar sobre el efectivo inactivo de una nueva manera que tenga en cuenta nuestra economía y sistema financiero complejos y en constante cambio.