Si está comenzando un nuevo negocio, necesitará dinero para pagar todo, desde el equipo y el inventario hasta los salarios de sus empleados. Los préstamos comerciales iniciales son una forma de obtener fondos para una nueva empresa, pero elegir entre un préstamo garantizado y uno no garantizado puede ser difícil.
Cada tipo tiene ventajas y desventajas que debe considerar.
Préstamos garantizados para startups
Es más probable que los préstamos garantizados estén disponibles para nuevas empresas que los préstamos no garantizados. Para obtener un préstamo garantizado, debe ofrecer una garantía. La garantía es algo de valor que usted utiliza para garantizar el préstamo y demostrar su intención de devolver el dinero prestado. Si no realiza el pago, el prestamista puede embargar esa garantía.
Un ejemplo bien conocido de un préstamo garantizado es una hipoteca. La casa sirve como garantía para el préstamo.
Los préstamos garantizados son populares para las empresas emergentes porque son mucho más fáciles de calificar que los préstamos no garantizados. Los prestamistas a menudo dudan en prestar a nuevas empresas sin antecedentes de pago de préstamos. La garantía reduce su riesgo, haciéndolos más dispuestos a prestar.
Ventajas de los préstamos garantizados
Más fácil de calificar para: Los préstamos garantizados suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados. Si puede demostrar una salud financiera personal y comercial básica, además de demostrar que tiene una garantía suficientemente valiosa para cubrir el préstamo, ha tenido un buen comienzo.
Tasas de interés más bajas: Ofrecer garantías reduce el riesgo de los prestamistas, permitiéndoles ofrecer tasas más bajas.
Algunos préstamos le permiten usar el préstamo para comprar la garantía: Por ejemplo, puede obtener un préstamo para comprar equipo y usar el equipo mismo como garantía, lo que puede ayudarlo a obtener un préstamo incluso si no tiene activos para empezar.
Contras de préstamos garantizados
Necesitas garantía: No todas las empresas tienen activos para usar como garantía, por lo que los préstamos garantizados no son una opción para todos. Si tiene activos limitados, eso también podría afectar sus límites de préstamo.
Riesgos: Usted pone su garantía en riesgo cuando obtiene un préstamo garantizado.
Tiempos de aprobación más largos: Los préstamos garantizados son más complejos de suscribir, ya que el prestamista debe verificar el valor de su garantía. Esté preparado para enfrentar un cronograma de financiamiento y aprobación más largo, especialmente si opta por un préstamo complicado o respaldado por el gobierno, como un préstamo de la SBA.
Préstamos sin garantía para startups
Los préstamos no garantizados son la alternativa. A diferencia de los préstamos garantizados, no necesita ofrecer ninguna garantía para calificar para un préstamo sin garantía. En cambio, el prestamista cree en su palabra de que pagará sus deudas.
Obtener un préstamo comercial sin garantía como empresa nueva es mucho más difícil que obtener un préstamo garantizado. Son relativamente raros hasta que haya estado manejando el negocio durante meses o años y pueda mostrar un historial de rentabilidad.
Ventajas de los préstamos sin garantía
No se necesitan activos: Debido a que no tiene que ofrecer garantías, puede obtener un préstamo sin garantía incluso si su empresa no tiene activos.
Menos riesgoso: No está poniendo sus activos en tanto riesgo con un préstamo sin garantía. Sin embargo, si ha firmado una garantía personal, el prestamista podría reclamar sus bienes personales si usted no paga.
Puede ser descargado en quiebra: Por lo general, es más fácil cancelar los préstamos no garantizados en caso de quiebra que cancelar los préstamos garantizados. Con una gestión cuidadosa de la deuda y prácticas comerciales inteligentes, con suerte, este profesional nunca será relevante para usted.
Contras de préstamos no garantizados
Más difícil de calificar: Los prestamistas pueden tener requisitos más estrictos si desea un préstamo sin garantía. Es posible que deba demostrar mayores ingresos o esperar hasta que haya acumulado seis o más meses en el negocio.
Capacidad de endeudamiento limitada: Con los préstamos garantizados, puede pedir prestado grandes cantidades suponiendo que tenga suficiente garantía. Los préstamos no garantizados suelen tener límites de endeudamiento más bajos.
Costos más altos: Para compensar el mayor riesgo, la mayoría de los prestamistas cobran tarifas y tasas más altas en préstamos no garantizados.
¿Cuál es mejor para mi startup?
En general, la mayoría de las empresas emergentes tendrán mejor suerte con los préstamos garantizados. Puede ser muy difícil obtener un préstamo sin garantía como empresa nueva. Si encuentra un prestamista dispuesto, puede esperar pagar altas tasas de interés.
Si su empresa tiene suficientes activos para servir como garantía, es una buena idea comenzar buscando préstamos garantizados.
Si su empresa tiene activos limitados que no servirán como garantía efectiva, le quedan los préstamos no garantizados como opción. Para tener la mejor oportunidad de calificar, es probable que deba esperar unos meses y crear un historial de rentabilidad para mostrarles a los prestamistas que podrá pagar la deuda.
También es probable que su crédito personal entre en juego porque el prestamista le pedirá una garantía personal. Asegúrese de tener un buen crédito personal antes de presentar la solicitud.
Tipo de tasa bancaria
Algunos dueños de negocios recurren a préstamos personales para financiar sus nuevas empresas, ya que estos préstamos generalmente no están garantizados y los prestamistas no establecerán requisitos para que su negocio los cumpla. Pero tenga en cuenta que los límites suelen ser más pequeños, y algunos prestamistas personales no le permitirán usar sus préstamos para fines comerciales.
La línea de fondo
Pedir dinero prestado como empresa nueva puede ser complicado y los préstamos garantizados suelen ser la mejor opción. Si no tiene garantía, aún puede encontrar préstamos no garantizados. Independientemente del préstamo que elija, siga los pasos correctos para solicitar un préstamo y asegúrese de comparar precios para obtener la mejor oferta.
