State Farm, Aflac y Gallagher apuntan a reducir el riesgo de invertir en startups

Las compañías de seguros que invierten en nuevas empresas de insurtech enfatizan que la comunicación y la colaboración son claves para el éxito.

Katie Webb de Aflac
Katie Webb, vicepresidenta de innovación y transformación de Aflac.

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Si bien la innovación en insurtech se ha vuelto más cuidadosa y deliberada que Érase una vezLas divisiones de capital riesgo de las empresas siguen comprometidas con la transformación. Las empresas pueden desempeñar un papel de coaching con las nuevas empresas de insurtech, como dijo Katie Webb, vicepresidenta de innovación y transformación de Aflac, en una mesa redonda en Insurtech Insights en Nueva York el 6 de junio.

«Nuestro equipo de innovación existe desde hace cinco años y su éxito se debe a que realmente hemos construido esas relaciones para la organización», dijo. «Simplemente ayudamos (a las insurtechs) a descubrir un proceso, una metodología y una forma de trabajar que no reconocían. Ahora pueden evangelizarlo».

Gino Bonacci de Gallagher

Gino Bonacci, presidente, líneas personales, Gallagher.

Las empresas que cuentan con equipos de innovación necesitan liderazgo para aprovechar sus capacidades, según el panelista Gino Bonacci, presidente de líneas personales de Gallagher, la correduría de seguros global. «Si puedes lograr que las personas sigan ese camino, se comuniquen, compartan lo que está sucediendo, soliciten sus ideas y les muestren cómo sus ideas son parte del gerente, será mucho más fácil obtener resultados reales y agregar valor, ROI». ha declarado.

Corey Schieler de State Farm
Corey Schieler, director, State Farm Ventures

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Para sus decisiones de apoyo a insurtech, State Farm Ventures aplica el Marco de los Tres Horizontes desarrollado por McKinsey & Company, según el miembro del panel Corey Schieler, director de State Farm Ventures. El “Horizonte 1”, sobre mantener y defender un negocio principal, corresponde al primer o segundo año de operación de una startup respaldada por State Farm. El «Horizonte 2», que cubre el crecimiento de las empresas emergentes, se aplica a un período de dos a cinco años. El “Horizonte 3”, sobre la creación de negocios verdaderamente nuevos, se trata de objetivos para los próximos cinco a diez años, explicó Schieler.

Puede tratarse de computación cuántica y de formas de «impactar el negocio hoy y también posicionarlo para el futuro», dijo. State Farm Ventures recomienda que las nuevas empresas que respalda se centren en Horizon 1. Por ejemplo, ha invertido en OneClick Code, un servicio de búsqueda de códigos de construcción que facilita la obtención y el uso de los códigos correctos para reparaciones de techos posteriores a un reclamo de compensación por daños y perjuicios. En promedio, OneClick Code le ahorra a State Farm $130 millones por año en pagos excesivos de reclamos, un ahorro significativo para una aseguradora que gasta alrededor de $10 mil millones para cubrir alrededor de 200,000 reclamos por año.

OneClick Code es un “excelente ejemplo de lo que funciona para lograr que las personas compren el punto clave que necesitan ver, escuchar y ver cómo funciona (una startup tecnológica)”, dijo Schieler. En general, añadió, el fondo pretende «eliminar el riesgo» de sus activos.

Kyle Nakatsuji de Clearcover

Kyle Nakatsuji, director ejecutivo y cofundador de Clearcover

Por el contrario, Clearcover, una startup de seguros de automóviles respaldada por Compañías de OMERS que comenzó a distribuir sus productos a través occidental el año pasado, toma riesgos, según el panelista Kyle Nakatsuji, director ejecutivo y cofundador. El lanzamiento del 15 de mayo de seguros impulsados ​​por IA solución de servicio al cliente desarrollado en colaboración con Ada, planteaba un gran riesgo, añadió.

«Nadie debería tocarlo», dijo Nakatsuji. «El cliente habla con el robot. Ese robot resuelve su problema. No es un riesgo que nadie estaría dispuesto a correr. Pero sentimos que teníamos derecho a hacerlo. Y sentimos que teníamos que hacerlo para innovar».

Una aseguradora que intenta desarrollar la tecnología internamente enfrenta límites de riesgo más estrictos, como lo describió Webb de Aflac. «Es por eso que los titulares y las empresas como nosotros se asocian con insurtechs», dijo. «Puedes colaborar y beneficiarte de una empresa que ha sido capaz de asumir ese riesgo, que es uno de los caminos que tomamos, o si es algo en lo que quieres desarrollar experiencia, entonces tienes que crear un marco para experimentar». y validar para mostrar a los ejecutivos cómo se gestionan las capacidades de riesgo”.