banquero americano
Una startup de servicios financieros busca establecer relaciones con
Fizz ofrece una tarjeta de débito con características similares a las de una tarjeta de crédito que generalmente está dirigida a estudiantes de entre 18 y 24 años y genera crédito con el tiempo basándose en hábitos de pago saludables. La carta de Fizz compite en un entorno donde el
La tarjeta Fizz se conecta a una cuenta bancaria existente con un saldo de al menos $150. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de crédito, proporciona a los usuarios un límite de gasto diario recomendado de hasta $1,000. Este límite se basa en el saldo del usuario, los ingresos obtenidos, el flujo de caja entrante y otros factores. A los usuarios se les extiende una línea de crédito sin intereses cuando la solicitan y se les pueden ofrecer aumentos con el tiempo a medida que el consumidor demuestra la capacidad de realizar pagos puntuales en la línea de crédito. Fizz es propiedad de Experian y TransUnion y planea agregar Equifax en el futuro.
La tarjeta Fizz está disponible desde enero de 2023 y la utilizan estudiantes de más de 300 escuelas en Estados Unidos, según Scott Smith, cofundador y director de operaciones de Fizz, con sede en Nueva York. En junio, la compañía cerró una ronda de financiación inicial de 14,4 millones de dólares de Kleiner Perkins y otros fondos de capital de riesgo e inversores ángeles.
Una función de pago automático diario permite que las compras se liquiden automáticamente cada noche desde la cuenta bancaria vinculada de un usuario. Fizz agrupa automáticamente todas sus compras del día y deduce el monto total en un solo pago para agilizar el proceso de pago y fomentar los pagos a tiempo.
«Comenzamos esta empresa porque vimos que nuestros amigos, independientemente de su origen económico, no podían obtener la aprobación para tarjetas de crédito tradicionales o se endeudaban», dijo Smith. «Durante demasiado tiempo, los estudiantes han tenido relaciones conflictivas con sus compañías de tarjetas de crédito. Nos preguntamos cómo sería si pudiéramos reconstruir esa relación desde cero».
Hay otras cuentas de creación de crédito en el mercado, como la tarjeta Self’s Credit Builder y la Chime Credit Builder Visa. «Los productos de creación de crédito se están volviendo cada vez más populares y pueden ser una buena alternativa a algunas tarjetas de débito y crédito tradicionales», escribió en un correo electrónico Jennifer Doss, editora ejecutiva de CardRatings.com, informando a los consumidores sobre tarjetas de crédito.
El saldo promedio de las tarjetas de crédito entre los estudiantes universitarios es de $2,025, según datos del segundo trimestre de WalletHub, una cifra que excluye las cuentas con saldo cero. Debido al alto porcentaje de cuentas con saldo bajo entre los estudiantes universitarios, el saldo medio es de $838, según muestran los datos de WalletHub. Sin embargo, existen ventajas para que los bancos desarrollen exitosamente relaciones con consumidores más jóvenes porque tienden a ser relaciones más estrechas que se expanden con el tiempo.
El producto de Fizz representa una competencia potencial para los bancos y podría ser algo que más bancos o instituciones financieras considerarían, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree. Fizz también podría ser un objetivo de adquisición por parte de una empresa bancaria, añadió.
La premisa detrás de Fizz (ayudar a los consumidores jóvenes a mejorar su historial crediticio y desarrollar buenos hábitos crediticios) podría ser una gran ayuda para los bancos que intentan atender este mercado. Al profundizar el conocimiento de los acreedores sobre la situación financiera de las personas a través de más información sobre su crédito y su historial de pagos, los bancos pueden tomar mejores decisiones, dijo Schulz.
Dado que el reconocimiento del nombre puede ser importante para los consumidores, los grandes bancos aún pueden tener ventaja a la hora de atraer solicitantes de tarjetas de estudiante. «Si un estudiante busca un nuevo producto para generar crédito, primero podría considerar ofertas de una marca de la que ya haya oído hablar, como Capital One o Discover, por ejemplo», escribió Doss.
La mayoría de los usuarios de Fizz no tienen historial crediticio. Dentro de seis a nueve meses de usar la tarjeta Fizz, la base de titulares de tarjetas de la compañía, en promedio, pasa de tener un puntaje crediticio invisible a tener un puntaje entre 600 y 700, dijo Smith. Fizz es la tarjeta de estudiante «mejor valorada» para el 90% de sus usuarios, añadió. No se necesita garante, ni verificación de crédito ni requisitos de informar ingresos del trabajo. Fizz ofrece un programa de recompensas de devolución de efectivo centrado principalmente en restaurantes y comerciantes en línea. La mayoría de las ofertas actuales ofrecen entre el 1% y el 5% de reembolso en efectivo en restaurantes y comerciantes selectos, tanto en la tienda como en línea, según su sitio web.
La tarjeta Fizz es emitida por Patriot Bank a través de una licencia con Mastercard, y las líneas de crédito accesibles a través de la plataforma Fizz son originadas por Lead Bank, un banco con licencia del estado de Missouri. Fizz cuenta con el respaldo de un equipo de inversores y aún no es rentable.
La compañía planea lanzar otros productos, que podrían incluir una tarjeta de crédito tradicional, dentro de los próximos 12 meses. «Hay mucha necesidad y demanda en términos de estudiantes universitarios», dijo Smith.